ชวนดูทำไมทุนมือใหม่ ควรลงทุนผ่านกองทุนรวม

ก่อนหน้านี้การเปิดบัญชีเก็บเงินไว้เพื่อได้ดอกเบี้ย นั้นเป็นวิธีที่เป็นที่นิยมมาก แต่ “ดอกเบี้ย” นั้นค่อนข้างต่ำมาก ซึ่งหากเทียบกับอัตราเงินเฟ้อของประเทศที่เพิ่มขึ้นราว 3 - 4% แล้ว ถือว่าดอกเบี้ยรับจากการฝากเงินนั้นไม่คุ้มค่า ทำให้ต้องมองหาวิธีอื่นเพื่อสร้างผลตอบแทนเงินออมได้ดีกว่า หนึ่งในวิธีการที่หลายคนเลือกใช้คือ “การลงทุน” ซึ่งทำได้หลายรูปแบบ ทั้งการลงทุนในตลาดหุ้นและตราสารหนี้ ที่ได้ผลตอบแทนค่อนข้างสูงกว่าและยังเลือกได้อีกด้วยว่าเราเหมาะกับความเสี่ยงในระดับไหน

หลายคนจึงกลัวการลงทุน ไม่แน่ใจว่าควรจะลงทุนอย่างไร จังหวะไหน และควรลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใดดี ตลอดจนเงื่อนไขกติกาต่าง ๆ ของการลงทุนที่ต้องศึกษาให้ดีก่อนนำเงินออมไปลงทุนด้วย เราแนะนำให้มือใหม่ลองลงทุนเป็นกองทุนรวมก่อน เพราะจะมีนักลงทุนมาช่วยจัดการ

กองทุนรวม คือ อะไร ?


กองทุนรวม กรุงไทยนิยามไว้ว่าการระดมเงินทุนจากนักลงทุนที่มีความสนใจในการลงทุนเหมือน ๆ กันเพื่อให้ได้มาซึ่งเงินทุนก้อนใหญ่ โดยจะมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม หรือ บลจ. ที่มีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมืออาชีพเป็นผู้จัดการกองทุนคอยทำหน้าที่บริหารเงินทุน ด้วยการนำเงินในกองทุนดังกล่าวไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ตามนโยบายการลงทุนที่ประกาศไว้ในหนังสือชี้ชวน ซึ่งสามารถลงทุนได้อย่างหลากหลาย โดยผู้ลงทุนรายย่อยที่นำเงินเข้ามาร่วมลงทุนจะได้รับเป็น “หน่วยลงทุน” มีมูลค่าแตกต่างกันในแต่ละกองทุน และเมื่อได้ผลกำไรจากการลงทุนทางผู้บริหารกองทุนจะนำเงินส่วนแบ่งดังกล่าวมากระจายจัดสรรให้กับเจ้าของเงินหรือผู้ถือหน่วยลงทุนตามจำนวนหน่วยที่มีอยู่นั่นเอง


กองทุนรวมมีอะไรบ้าง

การซื้อกองทุนผ่านกกองทุนรวม กรุงไทย นั้นสามารถเลือกประเภทการลงทุนได้อย่างหลากหลาย เพราะกองทุนรวมแต่ละกองจะมีนโยบายเข้าลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ อาทิ ลงทุนในตลาดหุ้นทั้งในและต่างประเทศ, พันธบัตรออมทรัพย์, ตราสารหนี้, ตลาดเงิน, ทองคำ และน้ำมัน โดยแยกประเภทของกองทุนหลัก ๆ ได้เป็น

• กองทุนรวมตลาดเงิน เน้นการลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้คุณภาพดี ความเสี่ยงน้อย ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนในกลุ่มนี้จะไม่สูงมากนัก หลายคนมักใช้กองทุนประเภทนี้เป็นที่พักเงิน แทนการฝากออมทรัพย์กับธนาคาร
  
  
• กองทุนรวมตราสารทุนหรือกองทุนรวมหุ้น ซึ่งมักถูกเรียกว่า “Equity Fund” เป็นการนำเงินไปลงทุนในหุ้น สามารถเลือกได้ด้วยว่าจะลงทุนในตลาดหุ้นเฉพาะ SET 50, หุ้นที่กำลังฟื้นตัว (Turn Around), หุ้นที่มีปันผล หรือหุ้นที่มีความผันผวนสูง ซึ่งแน่นอนว่าผลตอบแทนของการลงทุนในกองทุนรวมแบบนี้จะสูงกว่าแบบแรก แต่จะมีความผันผวนมากขึ้นตามลักษณะของสินค้าที่เข้าลงทุนด้วยเช่นกัน เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้มากกว่าแบบแรก
  
  
• กองทุนรวมตราสารหนี้ เน้นการฝากเงินหรือลงทุนในตราสารหนี้ประเภทต่าง ๆ เช่น พันธบัตรออมทรัพย์ กรุงไทยจากรัฐชบาล หรือหุ้นกู้เอกชน เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่ต้องการรับความเสี่ยงมากนัก
  
  
• กองทุนรวมผสม เป็นการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลาย ทั้งที่เป็นหุ้น, ตราสารหนี้ และสินทรัพย์รูปแบบอื่น ๆ ซึ่งกองทุนลักษณะนี้จะมีการกำหนดสัดส่วนประเภทของสินทรัพย์ที่จะเข้าลงทุนไว้อย่างชัดเจน เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนนั่นเอง
  
  
• กองทุนที่เน้นการลงทุนในต่างประเทศ มีนโยบายที่จะนำเงินไปลงทุนกับสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ในต่างประเทศเพื่อหาโอกาสที่ดีกว่าการลงทุนในประเทศ กองทุนประเภทนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่สามารถรับความเสี่ยงได้มาก เพราะนอกจากจะต้องรับความผันผวนจากการเปลี่ยนแปลงของราคาสินทรัพย์ในต่างประเทศได้แล้ว ยังมีตัวแปร “อัตราแลกเปลี่ยน” ที่ต้องแบกรับด้วยเช่นกัน
  
  
• กองทุนรวมในสินทรัพย์ทางเลือก เป็นการเพิ่มช่องทางใหม่ ๆ ที่จะเลือกลงทุน อาทิ ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์, โครงสร้างพื้นฐาน และสินค้าโภคภัณฑ์ ถือเป็นประเภทกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมากและนักลงทุนที่จะเข้าลงทุนกองทุนรวมประเภทนี้ต้องศึกษาเงื่อนไขและนโยบายการลงทุนให้ดีก่อน
  
  
• กองทุนรวมเพื่อการหักลดหย่อนภาษี เป็นกองทุนที่มีเงื่อนไขกำหนดให้ลงทุนในระยะยาว ซึ่งรัฐบาลได้ให้แต้มต่อจูงใจให้สามารถนำเงินลงทุนมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้ด้วย ได้แก่ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งกองทุนรวมทั้งสองประเภทนี้มีทั้งแบบจ่ายปันผลกลางทางและแบบไม่มีปันผล ส่วนใหญ่จะเป็นกองทุนที่นักลงทุนต้องการหาสิทธิประโยชน์ในเรื่องการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก
  

สำหรับกองทุนรวมประเภทต่าง ๆ เหล่านี้เป็นแหล่งลงทุนที่เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ หรือผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาข้อมูลต่าง ๆ หรือไม่ต้องการลงทุนด้วยตนเองก็สามารถเลือกลงทุนแบบนี้ได้ ด้วยการติดต่อกับ บลจ.ต่าง ๆ เพื่อรับข้อมูลกองทุนไปศึกษานโยบายการลงทุน เพื่อให้การลงทุนของเราได้รับประโยชน์สูงที่สุด ทำความรู้จักกับพันธบัตรรัฐบาล เลยที่ https://krungthai.com/th/corporate/fx-derivatives-and-investment-banking/fx-derivatives/413 หรือกองทุน ท่ https://krungthai.com/th/content/personal/investment/mutual-funds